Narzędzia
Leasing czy pożyczka unijna na maszynę?
Wpisz cenę i okres. Zobacz ratę, gotówkę na start i koszt finansowania w obu wariantach.
Koszt finansowania narastająco, rok po roku
Na kosztach finansowania zostaje w firmie
0 zł
| Pożyczka unijna | Leasing | |
|---|---|---|
| Rata miesięczna | ||
| Gotówka na start | ||
| Wykup na koniec | ||
| Koszt finansowania | ||
| Do zapłaty razem |
Minuta na formularz. Cena z kalkulatora wpisze się sama.
Jak czytać wynik?
Koszt finansowania to pieniądze, które oddajesz za korzystanie z cudzego kapitału: odsetki w racie pożyczki albo część odsetkowa rat leasingowych. Przy maszynie za 500 tys. zł na 5 lat różnica między leasingiem na 9% z wpłatą 10% a pożyczką unijną na 2% to około 85 tys. zł, a do tego 50 tys. zł wpłaty własnej zostaje w firmie.
Druga różnica jest w gotówce. Leasing najczęściej wymaga wpłaty własnej na start, pożyczka unijna nie. Przy większych zakupach to kilkadziesiąt tysięcy złotych, które zostają na koncie firmy.
Leasing ma swoje zalety: szybką decyzję, mniej formalności i raty w kosztach przy leasingu operacyjnym. Pożyczka unijna wymaga zabezpieczenia hipotecznego i kilku tygodni na decyzję. Jeśli inwestycja może poczekać, różnica w koszcie zwykle wygrywa.
Zanim policzysz do końca: trzy warunki wstępne
Niska rata cieszy tylko wtedy, gdy fundusz przyzna pożyczkę. Te trzy rzeczy sprawdzamy jako pierwsze.
Brak zaległości w ZUS, US i BIG
Firma reguluje składki i podatki na bieżąco, a w rejestrach dłużników nie ma negatywnych wpisów. Fundusz sprawdza to zaświadczeniami nie starszymi niż miesiąc.
Zdolność do spłaty nowej raty
Wynik finansowy firmy pokrywa koszt kolejnej raty. Oceniamy to na podstawie wyników za dwa ostatnie lata i okres bieżący.
Zabezpieczenie hipoteczne
Nieruchomość o wartości około 150% kwoty pożyczki. Nie musi należeć do firmy: może być własnością osoby trzeciej, na przykład rodzica właściciela.
Jeśli któryś z warunków nie jest spełniony, mówimy to wprost na pierwszej rozmowie. Oszczędzasz czas i nie kompletujesz dokumentów na próżno.
Pytania o kalkulator
Jak liczy kalkulator?
Pożyczka unijna: cała cena finansowana, bez wkładu własnego, raty równe. Leasing: cena minus wpłata własna, raty równe i wykup na końcu. Dla obu liczymy koszt finansowania, czyli odsetki zawarte w ratach. Bez prowizji, ubezpieczeń i opłat manipulacyjnych.
Skąd domyślne 9%, 10% i 1%?
Leasing maszyn i pojazdów kosztuje dziś zwykle 8-11% rocznie w przeliczeniu na oprocentowanie, wpłata własna to najczęściej 0-20%, a wykup 1% przy leasingu operacyjnym. Pożyczki unijne mają stałe około 2%. Każdą wartość możesz zmienić.
A podatki i VAT?
W leasingu operacyjnym raty idą w koszty, a VAT płacisz w ratach. Przy pożyczce w koszty idą odsetki i amortyzacja, a VAT z faktury zakupu odliczasz od razu. Kalkulator porównuje sam koszt pieniądza. Skutki podatkowe zależą od formy opodatkowania, więc warto je omówić z księgową.
Czy wynik to oferta?
Nie. To symulacja. Warunki pożyczki zależą od programu w Twoim województwie i potwierdzamy je bezpłatnie na rozmowie.
Maszyna czeka, a liczby wyglądają dobrze?
Sprawdź w minutę, czy Twoja firma kwalifikuje się do pożyczki unijnej.
